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Art. 18-bis, decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58 (Testo Unico della Finanza)

 Come stabilito dall’art. 18-bis del TUF, le persone fisiche in possesso dei requisiti di professionalità, onorabilità, indipendenza e patrimoniali previsti dal Decreto Ministeriale del 24 dicembre 2008, n. 206 nonché di una struttura organizzativa idonea ad assicurare il rispetto degli obblighi previsti dalla normativa di settore sono legittimati a prestare il servizio finanziario della consulenza in materia di investimenti senza detenere fondi o titoli appartenenti ai clienti.

Il consulente finanziario autonomo può svolgere l’attività di consulenza in materia di investimenti in proprio e/o come collaboratore di una o più società di consulenza finanziaria.

I consulenti finanziari autonomi svolgono l’attività di consulenza in materia di investimenti senza entrare direttamente in contatto con i loro risparmi e lasciando agli stessi il compito di dare istruzioni ai soggetti abilitati per l’esecuzione far delle operazioni raccomandate.

Al fine di soddisfare gli obiettivi di investimento dei propri clienti, le società di consulenza finanziaria e i consulenti finanziari autonomi valutano una congrua gamma di strumenti finanziari disponibili sul mercato e sufficientemente diversificati per tipologia ed emittenti o fornitori di prodotti.

Il consulente finanziario autonomo e la società di consulenza finanziaria sono comunemente detti fee-only, in quanto remunerati a parcella solo dal proprio cliente. Non possono pertanto percepire alcuna forma di beneficio da soggetti diversi dal cliente.

Le società di consulenza finanziaria e i consulenti finanziari autonomi non possono ricevere procure speciali o generali per il compimento di operazioni o deleghe a disporre delle somme o dei valori di pertinenza dei clienti.

Come per molte altre persone, è arrivato anche per te il momento di fare il “punto della situazione” sulle tue finanze. La situazione finanziaria influenza praticamente ogni aspetto della tua vita e di quella della tua famiglia: dalla casa all’auto, dal lavoro alle vacanze, dal divertimento alla salute. Un fatto è certo: di qualsiasi cosa tu abbia bisogno – mutuo, piano previdenziale, investimento o assicurazione – la soluzione che fa al caso tuo esiste sicuramente.

Ma è proprio qui che iniziano i problemi. Con più di 30.000 prodotti finanziari sul mercato, trovare quello più adatto a te può diventare lungo, frustrante e costoso. Purtroppo qui stiamo parlando di “prodotti”, che rappresentano quasi sempre costose scatole preconfezionate che vanno ad alimentare l’industria del risparmio gestito (banche, società assicurative, SIM).

Oggi, grazie all’aiuto di un Consulente Finanziario fee-only, la soluzione è a portata di mano. Soltanto un Consulente fee-only, infatti, ti può offrire una consulenza esperta e non “di parte”, mettendo in evidenza i reali costi dei prodotti finanziari (onerose parcelle che vengono prelevate dal tuo conto giorno dopo giorno senza che tu te ne renda conto) e le inefficienze degli stessi. Un consulente associato NAFOP trova soluzioni personalizzate, composte da strumenti efficienti (non prodotti!), alle quali puoi tranquillamente accedere dalla tua banca di fiducia. Ovviamente, trattandosi di strumenti efficienti (pertanto privi di costi), nessun operatore tradizionale te li consiglierà, in quanto non remunerativi in termini di provvigioni di vendita. Un consulente associato NAFOP è un professionista indipendente, dedicato a fornire un servizio di consulenza finanziaria di qualità e completamente slegato da interessi di vendita sui prodotti finanziari. I consulenti associati NAFOP rispondono a rigorosi criteri di competenza e integrità e, prima di poter esercitare l’attività di consulenza al cliente, partecipano ad un training completo in tutte le materie della finanza personale e aziendale.

In termini assoluti, a seconda della dimensione del patrimonio investito nei prodotti del risparmio gestito, un investitore sopporta ogni anno un “prelievo” definito nel range contenuto nella tabella sottostante:

Il concetto di “costo occulto” è motivato dal fatto che spesso ci sono dei costi che i risparmiatori sopportano senza esserne a conoscenza. Vediamo pertanto quali sono i costi principali che gravano sui prodotti di investimento, tenendo in considerazione che le stesse logiche le potremmo seguire per capire meglio come valutare un prodotto assicurativo, oggi, con le importanti riforme di prossima applicazione, di non minor importanza:
– costi legati ai prodotti o costi di ingresso
– commissioni di negoziazione
– commissioni di gestione
– commissioni di amministrazione
– commissioni di performance
– costi sui collocamenti (costi impliciti)

se non efficienti implicano costi aggiuntivi occulti;
Esempi basati su casi pratici comuni

Esempio 1:

Esempio 2:

Esempio 3:

Codice etico dei consulenti indipendenti Fee Only NAFOP

Integrità
Il consulente indipendente associato NAFOP presta i suoi servizi professionali operando con totale integrità onestà e sincerità, e la sua attività non è subordinata al guadagno/vantaggio personale.Si impegna a non ricevere danaro, mezzi di pagamento o valori mobiliari, intestati a lui, a intermediari autorizzati o a terzi e a non effettuare operazioni per conto del cliente, né ricevere mandati o deleghe ad effettuare acquisti, negoziazioni o altre operazioni similari.

Oggettività
Il consulente indipendente associato NAFOP è obiettivo nel fornire i propri servizi e svolge la sua attività professionale con prudenza, onestà intellettuale ed imparzialità. Si impegna a fornire al cliente informazioni adeguate su rischi, costi e oneri degli strumenti finanziari e delle strategie di investimento esistenti e consigliate.

Competenza
Il consulente indipendente associato NAFOP presta il proprio servizio con competenza e preparazione professionale. Un associato NAFOP ha l’impegno continuo ad imparare e migliorarsi professionalmente: parteciperà a programmi formativi annuali per migliorare la propria competenza in tutte le aree di attività e mantenerla ai migliori livelli qualitativi.

Imparzialità
Il consulente indipendente associato NAFOP nell’illustrare i propri servizi professionali, comunicherà al cliente tutte le informazioni relative al proprio rapporto professionale specificando che l’unica fonte di remunerazione sarà esclusivamente il cliente stesso, escludendo qualsiasi forma di conflitto di interesse ed attenendosi a quanto stabilito dalle leggi vigenti. Si impegna a non percepire commissioni, provvigioni, abbuoni, premi, indennità o altre forme di compenso da terzi che non siano rappresentate dalla parcella del cliente. Si impegna a non percepire commissioni, provvigioni, abbuoni, premi, indennità o altre forme di compenso da terzi che non siano rappresentate dalla parcella del cliente.

Riservatezza
Il consulente indipendente associato NAFOP non rivela informazioni confidenziali che emergano dal rapporto professionale con il cliente senza il consenso specifico del cliente stesso. Si impegna a rispettare l’obbligo della riservatezza e del segreto professionale su ogni informazione ricevuta in forza dell’incarico ricevuto.

Collaborazione Il consulente indipendente associato NAFOP collabora con tutti gli interlocutori del cliente al fine di pervenire ad una completa e corretta visione d’insieme della situazione patrimoniale e finanziaria attraverso la quale garantire un servizio completo ed efficace con l’obiettivo della massima soddisfazione del cliente. Collabora con i colleghi per divulgare i valori ed i principi che caratterizzano la professione e per diffondere una corretta immagine della figura professionale.

Correttezza
Il consulente indipendente associato NAFOP rispetta gli altri professionisti e crede in una sana ed onesta competizione. Si impegna inoltre a segnalare eventuali comportamenti illegali e scorretti di cui venisse a conoscenza.

Diligenza
Il consulente indipendente associato NAFOP fornirà i servizi di consulenza in un modo ragionevolmente rapido e completo dopo essersi accertato di essere in possesso di tutte le informazioni necessarie all’erogazione della prestazione. Inoltre, presupposto dell’erogazione del servizio è l’individuazione di un’esigenza effettiva del cliente cui seguirà una consulenza corretta ed adeguata al profilo del cliente stesso.

Il Check-up patrimoniale è un’attività necessaria per comprendere il grado di aderenza del portafoglio investito alle necessità del cliente. Le fasi principali riguardano:
– la profilatura del cliente e la definizione dei livelli di rischio accettabili
– la definizione dettagliata degli obiettivi d’investimento del cliente (priorità, rischio accettabile, tempo, risorse allocabili)
– la valutazione della pertinenza della tipologia degli investimenti in essere verso gli obiettivi definiti
– la valutazione dell’efficacia degli strumenti finanziari utilizzati
– la valutazione dei costi pagati agli intermediari (parcella occulta)
QUESTO SERVIZIO E’ GRATUITO